長年期按揭 非健康現象

陸續有銀行為開拓按揭業務，願意為樓齡達三十年的大型屋苑，提供長達四十年的按揭服務。這種長年期的按揭，在樓價高企的情況，對穩定成交或有作用，代理表示歡迎，但卻未必是健康現象。

長年期反映平均供款比率

所謂長年期按揭，是指計最長按揭年齡時，以70年減去樓齡，或以80年減去供款人歲收，以較低者為準。例如：如果供款人年齡不超過40歲，而同時，物業樓齡不超過30年，而最長供款年期為40年，當然，供款佔收入依舊不能逾半。 現時，物業按揭平均供款比率已升至近六成，而平均供款年期亦已升至近25年。由此可見，銀行增加按揭供款年期，反映在高樓價情況下，不少業主需拉長年期，才能令按揭供款不逾收入一半。當然，銀行願意增加供款年期，實在有助市民上車，令市民即使首期有限，供款力不足，仍可購入單位自住。不過，供款期長，代表價格高，業主要有打持久戰的心理準備。

現象不健康

事實上，超長按揭非香港獨有。以往日本曾出現一個物業供三代的情況。由於八十年代末，日本樓市急升至泡沬水平，日本人當時買物業，要供五十年以上才可以供完，可以當時日本樓市確出現泡沬。香港的情況健康得多，至少現時成交疏落，令真正用盡按揭年期及供款比率人數有限，市場亦無炒賣風氣，但值得關注是，萬一息口回升，供款比率將以幾何級數上升，這當然是政府和市民都不希望見到的事。

2012年6月22日